Jak oszczędzać pieniądze?
Czy zdarza Ci się czasem spojrzeć na saldo konta i zadać sobie to fundamentalne pytanie: „Gdzie, do diabła, podziały się moje ciężko zarobione pieniądze?” Spokojnie, nie jesteś sam! Wiele osób regularnie przerabia tę samą historię. Chociaż nie ma uniwersalnej recepty na to, by nagle zostać milionerem, istnieje całkiem sporo skutecznych i (co ważne) prostych sposobów na oszczędzanie. Już zaraz Ci wszystko opowiem.
1. Po co w ogóle oszczędzać?
Zacznijmy od podstaw, bo czasem nawet nie zdajemy sobie sprawy, dlaczego tak właściwie chcemy odkładać pieniądze. Prawda jest taka, że oszczędzanie:
- Daje poczucie bezpieczeństwa – nie musisz się martwić, że zabraknie Ci na nagłe wydatki, gdy zepsuje się lodówka albo samochód odmówi posłuszeństwa.
- Pozwala realizować marzenia – upragnione wakacje na końcu świata nie muszą zostać jedynie w sferze fantazji.
- Uczy dyscypliny – odkładanie to wypracowywanie nawyków, które mogą się przydać w wielu dziedzinach życia.
I tak, wiem, brzmi to wszystko całkiem logicznie, ale w praktyce bywa trudniej. Jednak spokojnie – od czego są sprawdzone triki?
2. Zaczynamy małymi krokami
Nie warto rzucać się na głęboką wodę i nagle próbować przeżyć cały miesiąc na ryżu z warzywami, żeby odłożyć jak najwięcej. Drobne zmiany w codziennych nawykach potrafią przynieść zaskakująco duże efekty. Zobacz:
- Rezygnacja z małych przyjemności – czy naprawdę musisz kupować kawę na mieście za 15 zł każdego ranka? Spróbuj chociaż raz w tygodniu zaparzyć ją w domu i wziąć w kubku termicznym.
- Planowanie posiłków – gdy masz zaplanowane, co zjesz w ciągu dnia (albo tygodnia), łatwiej jest Ci kupować jedzenie w optymalnych ilościach i nic nie marnować.
- Opłaty za subskrypcje – Netflix, Spotify, HBO, Amazon Prime, Disney+… no i jeszcze siłownia online, a może jakieś kursy? Sprawdź, z czego tak naprawdę korzystasz, bo często płacimy za kilka platform, na które nawet nie zaglądamy.
Uwaga! Nie chodzi o to, by pozbyć się wszystkich „luksusów”. Raczej o mądre gospodarowanie – jeśli uwielbiasz tę jedną platformę streamingową i faktycznie z niej korzystasz, świetnie! Nie rezygnuj z czegoś, co sprawia Ci frajdę, bez sensu. Ale jeżeli płacisz za trzy podobne serwisy, to może przeanalizuj, czy rzeczywiście wszystkich potrzebujesz.
po co w ogóle oszczędzać?
3. Budżet domowy – podstawa do kontrolowania wydatków
Teraz czas na coś nieco bardziej „poważnego”, bo budżet domowy brzmi niekiedy jak przykry obowiązek. Ale, hej, to najlepsze narzędzie, by przejąć kontrolę nad swoimi finansami!
- Spisz wszystkie swoje wydatki – zacznij od rachunków za mieszkanie, prąd, gaz, wodę, Internet i telefon. Potem dorzuć raty kredytów, wydatki na jedzenie i rozrywkę.
- Policz przychody – to wcale nie takie oczywiste, bo oprócz wypłaty możesz też mieć jakieś dodatkowe źródła dochodu, np. wynajem mieszkania, drobne zlecenia po godzinach czy sprzedaż nieużywanych rzeczy.
- Porównaj i wyznacz cele – spójrz na to, ile z tych pieniędzy faktycznie mógłbyś odłożyć, a co można zredukować. Ustal realne kwoty, np. 200 zł miesięcznie oszczędności na początku. Lepiej zacząć skromnie, niż się przeliczyć i zrazić.
Z mojego doświadczenia wynika, że budżet można spisywać w zwykłym Excelu, w specjalnych aplikacjach do zarządzania finansami albo nawet w zeszycie (jeśli lubisz „analogowe” metody). Kluczowa jest systematyczność – postaraj się uzupełniać wszystkie wydatki na bieżąco, bo inaczej możesz się szybko pogubić.
zarządzanie budżetem domowym
4. Triki na codzienne drobne oszczędności
Czasem wydaje nam się, że 2 zł tu czy 5 zł tam nic nie zmienia. Ale jak zsumujesz wszystkie takie „drobiazgi” w ciągu miesiąca czy roku, może się okazać, że „przeciekło” Ci kilkaset złotych. A za kilkaset złotych to już można zrobić coś fajnego, prawda?
- Porównywaj ceny – jeden sklep może mieć superpromocje na sery, a inny na warzywa. Jeśli masz czas, zrób mały research.
- Kupuj z listą – to banał, ale nadal sporo ludzi idzie do sklepu i rzuca w koszyk to, co wpadnie w oko (i potem w domu okazuje się, że mamy pięć różnych jogurtów i zero konkretnego obiadu).
- Naprawiaj zamiast wyrzucać – dziurawa koszulka, zepsuty czajnik? Czasem wystarczy igła i nitka, albo wizyta u lokalnego majsterkowicza. Nie wszystko trzeba od razu wymieniać.
Pro tip: Załóż słoik (albo skarbonkę) na drobne pieniądze – wrzucaj tam wszystkie monety, które walały się po kieszeniach. Wierz mi, po paru miesiącach możesz się miło zaskoczyć, ile się nazbierało.
5. Lokaty, konta oszczędnościowe i inne cuda bankowe
Gdy już zaczniesz odkładać, pewnie zastanowisz się, gdzie trzymać swoje oszczędności, żeby nie straciły na wartości z powodu inflacji i żebyś Ty nie wydał ich zbyt łatwo.
- Lokaty bankowe – gwarantowane bezpieczeństwo (niskie ryzyko), ale i raczej niewielki zysk. Za to pewność, że przez określony czas nie ruszysz tych pieniędzy.
- Konta oszczędnościowe – podobne do lokat, ale bardziej elastyczne. Możesz wypłacić pieniądze w dowolnym momencie, choć oprocentowanie bywa niższe.
- Inwestycje – jeśli czujesz się na siłach i masz trochę wiedzy (lub chcesz ją zdobyć), możesz pomyśleć o funduszach inwestycyjnych, obligacjach, a nawet giełdzie. Wiąże się to z ryzykiem, ale i potencjalnie większym zyskiem.
Zasadą numer jeden przy inwestowaniu jest dywersyfikacja, czyli nie wkładanie wszystkich jajek do jednego koszyka. Podziel swoje oszczędności: część trzymaj na koncie oszczędnościowym, część w funduszach, a część na lokacie – jak wolisz.
6. Minimalizm i dzielenie się
Czas na odrobinę filozofii. Konsumpcjonizm nas dopadł, gdziekolwiek się nie ruszymy. Próbujemy się otoczyć mnóstwem przedmiotów, bo w głowie siedzi przekonanie, że więcej = lepiej. A może wcale nie?
- Kupuj świadomie – czy potrzebujesz piątej pary niemal identycznych butów? Zastanów się, czy nie lepiej kupić jedną lepszej jakości, zamiast czterech tańszych.
- Wymiana i współdzielenie – wiesz, że w wielu miastach coraz częściej powstają tzw. garażówki, lokalne grupy na Facebooku, w których można się wymieniać rzeczami (np. ubraniami, grami, książkami)? Czasem to prostsze i tańsze niż kupowanie nowych.
- Wypożyczanie – zamiast kupować sprzęty, z których korzystasz raz na ruski rok (np. wiertarka, kosiarka do trawy, suszarka do ubrań), spróbuj je pożyczyć od znajomych albo z wypożyczalni.
I pamiętaj: minimalizm nie oznacza ascezy, tylko mądrzejsze podejście do przedmiotów, dzięki któremu możesz zaoszczędzić masę kasy.
triki na zaoszczędzenie pieniędzy
7. Jak utrzymać motywację?
Wiadomo, każdy z nas ma momenty, kiedy chce sobie odpuścić – bo akurat trafiła się super promocja w sklepie, bo koledze wpadł w oko nowy gadżet, a nam też nagle się zachciało. Jak nie porzucić drogi oszczędzania?
- Wyznaczaj konkretne cele – „Chcę mieć 3000 zł na koncie do końca roku” brzmi znacznie lepiej niż „Chcę oszczędzać, bo tak wypada”.
- Śledź postępy – może to być prosty wykres w Excelu albo karteczka na lodówce z rosnącą kwotą oszczędności. To mega motywujące widzieć, jak suma idzie w górę.
- Nagradzaj się – jeżeli uda Ci się osiągnąć jakiś etap (np. pierwsze 500 zł odłożone), zrób sobie mały prezent (oczywiście w granicach rozsądku).
- Znajdź wspólnika – może ktoś z rodziny albo przyjaciel też chce zacząć odkładać? W duecie raźniej, a wzajemna motywacja i wymiana doświadczeń jest nie do przecenienia.
8. Podsumowanie w punktach
- Oszczędzanie to nie kara, lecz droga do większej wolności finansowej – dzięki niemu zyskasz bezpieczeństwo i będziesz mógł realizować swoje cele.
- Zacznij od drobnych zmian – ogranicz nadmierne zakupy, zrób przegląd subskrypcji, planuj posiłki.
- Prowadź budżet domowy – spisuj wydatki i przychody, trzymaj się ustalonych kwot na konkretne kategorie.
- Szukaj zysków, nawet małych – lokaty, konta oszczędnościowe, inwestycje: cokolwiek wybierzesz, rób to świadomie i nie stawiaj wszystkiego na jedną kartę.
- Przemyśl swój styl życia – może minimalistyczne podejście i dzielenie się z innymi pomogą Ci uniknąć wydatków na rzeczy zbędne.
- Dbaj o motywację – wyznaczaj konkretne cele, śledź postępy, nagradzaj się za wysiłek i znajdź bratnią duszę do wspólnego oszczędzania.
Oszczędzanie nie musi być trudne – to raczej kwestia wprowadzenia kilku prostych nawyków i zmiany perspektywy. Przestajesz ciągle myśleć o tym, żeby wydawać, a zaczynasz doceniać wartość tego, co już masz. Może się okazać, że wcale nie potrzebujesz milionów, by być szczęśliwym, ale warto mieć awaryjny fundusz i wreszcie spełnić jedno z wymarzonych marzeń bez zaciągania długu. I tym drobnym akcentem życzę Ci powodzenia w Twojej przygodzie z oszczędzaniem! Powodzenia!
Od ponad 7 lat interesuje się kryptowalutami, tokenami i blockchainem, a także innymi nowoczesnymi technologiami, takimi jak sztuczna inteligencja czy systemy informatyczne. Aktywnie inwestuję od ponad 10 lat. Swoją przygodę rozpocząłem od polskiej GPW i NewConnect. Opracowałem setki wysoce merytorycznych artykułów i publikacji dla tego i wielu innych portali zewnętrznych. Pasjonat kryptowalut, ultimate frisbee i marketingu internetowego.