Czy zdarzyło Ci się kiedyś usłyszeć, że ktoś zarobił fortunę na Bitcoinie albo kupił Ether i teraz śpi na pieniądzach? Obecnie kryptowaluty cieszą się ogromną popularnością, a jednocześnie wzbudzają sporo emocji – od fascynacji po niepokój. W rzeczywistości wiele osób wciąż nie wie, czym tak naprawdę są te tajemnicze “wirtualne pieniądze” i czy da się na nich bezpiecznie zarobić. Co więcej, wokół kryptowalut powstało mnóstwo zupełnie nowych pojęć, które potrafią wywołać mętlik w głowie każdego, kto dopiero zaczyna przygodę z inwestowaniem.
Oczywiście, żeby rzetelnie ocenić sens inwestycji w krypto, bez wątpienia musisz poznać ich niematerialny charakter. Mówiąc wprost, nie spotkasz Bitcoina w formie tradycyjnej monety czy banknotu. Istnieje on wyłącznie w pamięci elektronicznej, a Ty przechowujesz go w specjalnym portfelu (ang. wallet), który może być aplikacją w Twoim telefonie lub programem na komputerze. Jednocześnie zanim dokonasz pierwszego zakupu, warto zauważyć, że świat kryptowalut ma wiele warstw technologicznych (choćby szyfrowanie czy sieci zdecentralizowane), których zrozumienie pozwoli Ci mądrzej podejmować decyzje inwestycyjne.
To – w dużym uproszczeniu – sztuka bezpiecznego szyfrowania i deszyfrowania informacji. W trakcie korzystania z Internetu masz z nią styczność niemal codziennie (np. podczas logowania do banku), ale w kryptowalutach pełni fundamentalną rolę. Każdy Bitcoin czy każdy inny cyfrowy “coin” posiada unikalny kod, który chroni go przed podróbkami. Na dodatek ta właśnie cecha sprawia, że bezsprzecznie trudno jest manipulować kryptowalutą, gdyż jej zapis jest ściśle powiązany z całą siecią transakcji.
W tradycyjnym świecie finansów drukowaniem pieniędzy zajmuje się bank centralny. Tymczasem w świecie kryptowalut nie ma takiego głównego ośrodka zarządzania. Sieć użytkowników sama odpowiada za “wykopywanie” nowych monet – proces ten nazywamy miningiem – i za weryfikację transakcji. W praktyce oznacza to, że każda osoba, która uczestniczy w sieci, jest małą częścią dużego ekosystemu utrzymującego całość przy życiu.
Wielu nowych inwestorów zastanawia się: “W co właściwie zainwestować?” i “Czy istnieją inne kryptowaluty poza słynnym Bitcoinem?”. Bez wątpienia Bitcoin jest pierwszym i najbardziej rozpoznawalnym cyfrowym pieniądzem, który przyciąga największe zainteresowanie mediów i inwestorów z całego świata. Jednocześnie warto zauważyć, że istnieje mnóstwo alternatywnych projektów, zwanych potocznie “coinami” albo “tokenami” czy “altcoinami”. Każdy z nich ma nieco odmienną koncepcję, cele i społeczność zaangażowanych entuzjastów, którzy wierzą w jego potencjał.
Poniżej znajdziesz parę najpopularniejszych kryptowalut, które w ostatnich latach zdecydowanie podbiły serca (i portfele) inwestorów:
Różnią się one zaufaniem inwestorów. Ich wartość zmienia się wraz z popytem na nie. Jeśli wzrasta, rośnie także ich kurs i na odwrót. Inwestowanie w kryptowaluty jest złożonym procesem, dlatego na początku trzeba będzie poświęcić czas na zebranie rzetelnych informacji o wybranym rodzaju wirtualnego pieniądza.
Każdy nowy projekt łańcucha znaków lub kryptowaluty wiąże się z publikacją informacji w tak zwanej białej księdze (whitepaper). Każda waluta kryptograficzna o wysokim poziomie wiarygodności została opisana w raporcie białej księgi, który dotyczy celu i strategii projektu. Oczywiście, każda z tych kryptowalut reprezentuje inne podejście do technologii blockchain, a co za tym idzie – różne poziomy ryzyka i potencjalnego zysku. Dlatego zanim włożysz w nie choćby złotówkę, postaraj się dokładnie zrozumieć, jak działają i dlaczego w ogóle powstały. W kryptowalutach, jak w każdej inwestycji, wiedza to Twój najlepszy przyjaciel!
Bezpieczne, zaszyfrowane przekierowanie
Szyfrowane i zabezpieczone przekierowanie
W języku polskim blockchain oznacza łańcuch bloków. Najprościej mówiąc, są to następujące po sobie bloki informacji o określonej liczbie transakcji przeprowadzonych w sieci, czyli obejmujących także waluty kryptograficzne. Dane w ramach łańcucha bloków są możliwe to zobaczenia przez każdego użytkownika sieci. Są one niezmienne i nieodwracalne, a co najważniejsze zaszyfrowane. Dzięki temu transakcjom w nich zawartych zapewnione zostaje bezpieczeństwo. Co blockchain ma wspólnego z walutami kryptograficznymi? Otóż inwestycje w kryptowaluty są całkowicie oparte na technologii łańcucha bloków. Zadaniem technologii blockchain jest utrzymanie rozproszonej “księgi rachunkowej”, która nie posiada żadnego nadrzędnego administratora. Podrobienie kryptowaluty opartej na łańcuchu bloków jest praktycznie niemożliwe.
Obecnie ciężko ukryć, że rynek kryptowalut nie jest wolny od manipulacji czy oszustw. Pump and dump to popularny schemat, w którym grupa spekulantów sztucznie zawyża wartość wybranej kryptowaluty, by sprzedać ją na górce. Potem cena gwałtownie spada, a inwestorzy, którzy weszli do gry zbyt późno, zostają z aktywami tracącymi na wartości.
Innym aspektem są lub były po prostu zwykłe oszustwa czyli tzw. scam project. Aby stworzyć walutę cyfrową opartą na blockchain nie potrzeba wiele. Wystarczy kilku niezłych programistów i nagłośnienie marketingowe. Niestety później często okazuje się, że pięknie opisany projekt z fajnymi perspektywami okazuje się “wydmuszka”, a pieniądze inwestorów przepadają na anonimowych kontach w zaszyfrowawnych transakcjach. Stają się w ten sposób nie możliwe do wykrycia.
Kolejnym kluczowym krokiem jest wybranie giełdy lub kantoru kryptowalutowego, który zapewni Ci ochronę i pełen dostęp do interesujących Cię par walutowych. Jednocześnie nie ma co ukrywać, że każda platforma rządzi się swoimi prawami, stąd musisz zwrócić uwagę na:
Obecnie solidne giełdy kładą duży nacisk na procedury KYC (Know Your Customer) i AML (Anti-Money Laundering), co bywa czasem uciążliwe, ale jednocześnie chroni Twój kapitał. Znowu podkreślę: zawsze czytaj regulamin, politykę prywatności i sprawdzaj, kto tak naprawdę zarządza platformą.
Bitcoin to pierwsza kryptowaluta, którą możesz (w pewnych miejscach) spieniężyć także w specjalnych bankomatach, nazywanych bitomatami. Bezsprzecznie jednym z plusów Bitcoina czy innych kryptowalut jest niezależność od polityki monetarnej poszczególnych państw. Nie występuje też koszt przewalutowania w transakcjach międzynarodowych.
Dlatego wiele osób widzi w kryptowalutach szansę na ponadprzeciętny zysk, jednak musisz pamiętać o niezwykłej zmienności tych aktywów. Wahania kursów potrafią sięgać kilkudziesięciu procent w ciągu jednego dnia. Konkludując, jeśli pragniesz zaangażować się w rynek krypto, powinieneś mieć świadomość ryzyka i przygotować się na bardzo mocne wahania emocjonalne.
Pamiętaj, niniejszy artykuł to nie porada inwestycyjna. To raczej subiektywna analiza i zestaw wskazówek, które pomogą Ci zrozumieć mechanizmy rządzące cyfrowymi walutami.
Trading dzienny (Day Trading)
Wymaga ciągłego monitorowania rynku i refleksu. Częste zmiany cen w ciągu doby pozwalają na szybką realizację zysków, lecz obarczone są poważnym ryzykiem nietrafionych decyzji.
HODLing
Jedna z najbardziej znanych strategii. Trzymasz kryptowaluty przez długi okres, zakładając, że ostatecznie ich wartość wzrośnie, pomimo krótkoterminowych spadków czy korekt.
Swing Trading
Polega na wychwytywaniu średnioterminowych trendów (od kilku dni do tygodni). Dzięki temu możesz kupić aktywo, gdy jego cena spada, a następnie sprzedać, gdy osiągnie lokalny szczyt.
Handel z wykorzystaniem automatycznych botów
Używasz specjalistycznego oprogramowania, które samodzielnie składa zlecenia według zaprogramowanych algorytmów. Brzmi świetnie, ale oczywiście wymaga zarówno wiedzy technicznej, jak i świadomości potencjalnych błędów botów.
Zwroty z inwestycji
Bez wątpienia zdarzały się okresy, gdy Bitcoin czy inne topowe kryptowaluty osiągały ekstremalne stopy zwrotu, przewyższające rynki akcji. Jednak w tym samym czasie ryzyko spadku wartości bywało równie wysokie.
Dostępność i płynność
Teraz rynek krypto działa 24 godziny na dobę, 7 dni w tygodniu, w przeciwieństwie do giełd tradycyjnych z ustalonymi godzinami handlu. Dlatego możesz zawierać transakcje o dowolnej porze, co bywa niezwykle wygodne, choć też potrafi generować presję ciągłego monitorowania kursów.
Dywersyfikacja portfela
Kryptowaluty mogą uniezależnić część Twoich inwestycji od tradycyjnych rynków. Z drugiej strony istotne jest zrozumienie, jak silnie niektóre kryptowaluty korelują z rynkiem akcji (szczególnie w ostatnich latach). Nie jest to już rynek tak oderwany od reszty świata, jak to było wcześniej.
Aspekty regulacyjne
Obecnie branża krypto doświadcza coraz bardziej szczegółowych regulacji, co może wprowadzać dodatkową niepewność. Z jednej strony organy nadzoru nakładają liczne wytyczne (w sąsiedztwie przepisów o praniu pieniędzy czy ochronie danych), z drugiej – stabilizują rynek.
Początki Bitcoina
Powstanie pierwszego bloku, czyli Genesis Block, w 2009 roku stało się symbolicznym początkiem całej rewolucji kryptowalutowej. Wtedy mało kto zdawał sobie sprawę z potencjału, jaki niesie za sobą ten eksperyment.
Zmienność rynkowa
Nie da się zaprzeczyć, że wahania kursu Bitcoina oraz innych krypto aktywów były i są nadal momentami naprawdę spektakularne. Przykładowo, cena Bitcoina z kilkuset dolarów wzrastała do kilkudziesięciu tysięcy, by potem spaść o kilkadziesiąt procent w krótkim czasie.
Trendy wzrostu
W dłuższym terminie rynek krypto wykazał potencjał do tzw. “baniek spekulacyjnych” (bubbles), ale często po sporych korektach następowały nowe fale wzrostu. Niewątpliwie wiele osób mogło w ten sposób zauważyć, że cierpliwość bywa opłacalna, jeśli inwestuje się odpowiedzialnie.
Szyfrowane i zabezpieczone przekierowanie
Bezpieczne, zaszyfrowane przekierowanie
Różnorodność monet
Kupowanie wyłącznie Bitcoina może wydawać się najbezpieczniejsze, ale jednocześnie narażasz się na jednostronne ryzyko. Poza tym równie ważne jest posiadanie kilku innych coinów (z różnych sektorów), aby rozłożyć możliwe straty.
Technologie blockchain
Różne projekty (np. Ethereum, Solana, Cardano) korzystają z odmiennej architektury blockchain, co może przekładać się na rozmaite przypadki użycia i efekty scalingu. Niewątpliwie warto zatem zbadać, czym wyróżniają się poszczególne sieci, i jaką rolę pełnią w nich określone tokeny.
Dywersyfikacja sektorów
Współczesne kryptowaluty nie skupiają się wyłącznie na funkcjach płatniczych. Spotykamy m.in. projekty DeFi (finanse zdecentralizowane), NFT (tokeny niewymienialne) czy rozwiązania z sektora gamingowego i metaverse. Każdy z tych segmentów skrywa inne ryzyka i możliwości.
Tokeny vs. monety
Kryptowaluty dzielą się na monety (np. BTC, ETH) funkcjonujące na własnym łańcuchu oraz tokeny działające na cudzych blockchainach (np. liczne tokeny ERC-20 w sieci Ethereum). To rozróżnienie wpływa na płynność, perspektywy rozwoju i bezpieczeństwo.
Opodatkowanie
Przed dokonaniem transakcji sprawdź lokalne przepisy: w niektórych krajach zysk z handlu krypto jest opodatkowany na zasadach podobnych do zysków kapitałowych, jednak w innych traktuje się je jak dochody z działalności gospodarczej.
Regulacje AML i KYC
W trakcie korzystania z giełd często zostaniesz poproszony o weryfikację tożsamości (KYC) oraz będziesz podlegał przepisom AML. W dużej mierze ma to chronić rynek przed praniem pieniędzy, a Ciebie – przed utratą środków wskutek nieuczciwych praktyk.
Dostosowanie do zmian prawa
Ostatnio wiele krajów coraz mocniej reguluje kwestie związane z kryptowalutami. Musisz więc regularnie śledzić aktualizacje prawne i zmiany w przepisach, aby uniknąć potencjalnych problemów z prawem.
Konkludując, inwestowanie w kryptowaluty potrafi być zarówno fascynujące, jak i stresujące. Z jednej strony kusi wizja dynamicznych wzrostów, z drugiej jednak strony zawsze pojawia się obawa przed gwałtownymi spadkami. Jeśli chcesz realnie pomnożyć środki na tym rynku, powinieneś zwrócić uwagę na:
Na dodatek pamiętaj, że ten artykuł nie jest poradą inwestycyjną, a jedynie przyjaznym przewodnikiem, który ma Ci pomóc lepiej zrozumieć specyfikę rynku kryptowalut. Jeśli zamierzasz zacząć, zrób to odpowiedzialnie: przeanalizuj białe księgi, zweryfikuj wybrane projekty, rozważ dywersyfikację i bądź gotowy na potencjalne wzloty i upadki. Ta branża wciąż się rozwija i obecnie nic nie wskazuje, by jej dynamika miała szybko wygasnąć.
Powodzenia na kryptowalutowej drodze! I, jak mawiają doświadczeni traderzy, „zabezpieczaj swoje hasła, klucze prywatne i przemyśl każdą decyzję inwestycyjną, bo w krypto – nic nie jest pewne, a wreszcie na tym polega cała przygoda!”
Od ponad 7 lat interesuje się kryptowalutami, tokenami i blockchainem, a także innymi nowoczesnymi technologiami, takimi jak sztuczna inteligencja czy systemy informatyczne. Aktywnie inwestuję od ponad 10 lat. Swoją przygodę rozpocząłem od polskiej GPW i NewConnect. Opracowałem setki wysoce merytorycznych artykułów i publikacji dla tego i wielu innych portali zewnętrznych. Pasjonat kryptowalut, ultimate frisbee i marketingu internetowego.
Dla mnie to tylko spekulacja a nie prawdziwa inwestycja. Ludzie bardzo jarają się kryptowalutami ale nie rozumieją że to bardzo duże ryzyko scamów i oszustw.